Você também sonha com liberdade financeira, poder fazer o que quiser sem se preocupar com dinheiro nem ter que trabalhar por falta de recursos? Então, talvez você devesse seriamente considerar a possibilidade de viver de dividendos.
Milhares de pessoas no mundo consomem literatura, cursos e informações de variadas fontes a fim de descobrirem se existe um segredo por trás do sucesso financeiro das grandes fortunas. Felizmente, todos descobrem que, sim, existe uma fórmula! Contudo, o que desanima a maioria é que há um preço a ser pago pela riqueza.
Neste artigo, vamos mostrar a você como, com paciência e determinação, é possível viver de dividendos e garantir uma renda passiva para a sua aposentadoria. Acompanhe a leitura para descobrir o que são dividendos, como se planejar para viver a partir desses proventos e o que você deve considerar ao escolher as empresas nas quais investir. Confira!
O que são dividendos?
Você sabe o que são ações, não sabe? Tratam-se de títulos de propriedade emitidos por empresas que decidem abrir seu capital com a finalidade de receberem recursos de investimento para compor o chamado “capital social”. Em outras palavras, as empresas na bolsa de valores têm parte de sua propriedade negociada livremente entre os investidores. Assim, se você detém parte desses títulos, podemos dizer que você é dono da empresa em questão, relativamente à quantidade de ações que possui. Portanto, quando uma empresa realiza lucros, parte desses lucros é distribuída entre seus sócios, o que, no caso dos acionistas, caracteriza-se na figura dos dividendos.Como se planejar para viver de dividendos?
Embora apenas uma fração muito pequena da população planeje sua condição financeira considerando investimentos — especialmente a população brasileira —, não é difícil traçar um plano para viver de dividendos. Você só precisa de dedicação e cuidado. A seguir, confira o que você deve fazer para se planejar e garantir uma renda a partir de dividendos.Determine um objetivo de renda passiva
Todas as nossas atividades só são verdadeiramente concretizadas a partir de um propósito. Não seria diferente com a conquista da liberdade financeira. Portanto, os limites dessa liberdade é você quem deve estabelecer. Qual deve ser o valor de uma renda mensal para cobrir os custos da vida que você deseja viver? R$ 5 mil? R$ 10 mil? Lembre-se de que qualquer limitação tem apenas a força da sua perspectiva. Determine com seriedade uma quantia e certamente você vai encontrar meios de conquistá-la. Para isso, você precisa visualizar com clareza um plano de ação.Faça um planejamento financeiro
Mas como estruturar um plano? Se seu objetivo é perfeitamente claro em números, o que você deve fazer agora é considerar o valor do montante aplicado mais o percentual de rendimento para gerar a renda passiva que você deseja.Aplicação e taxa de retorno
Imagine que seu objetivo seja garantir uma renda mensal de R$ 5 mil com uma aplicação conservadora. Isso equivale a R$ 60 mil por ano, correto? Assim, quanto você deve ter aplicado para que os proventos gerem essa quantia em retorno? Isso vai depender do percentual de rendimento sobre o montante. Sabemos que, quanto maior for o percentual de retorno, maior também será o risco de prejuízo. Portanto, vamos considerar uma margem bem segura: 5% ao ano aplicando em um título do tesouro. Nesse caso, para ter um retorno de R$ 60 mil no mesmo período, é necessário ter aplicado R$ 1,2 milhão.Aportes mensais e período de investimento
Agora o plano está ainda mais nítido. O que você deve fazer em seguida é calcular o valor das suas aplicações mensais e por quanto tempo deve poupar essa quantia até chegar ao seu objetivo. Essa pode ser uma etapa desafiadora, especialmente se você decidiu começar a investir relativamente tarde. Considere alguém com 30 anos, sem nenhum patrimônio, iniciando suas aplicações do zero. Nas mesmas condições de aplicação, com rendimento de 6% ao ano, se esse indivíduo deseja realizar mensalmente aportes de R$ 500,00, ele vai levar um pouco mais de 40 anos para acumular R$ 1 milhão e poder viver de renda. Caso ele deseje se aposentar mais cedo, deve considerar aumentar os aportes mensais e/ou a taxa de retorno sobre o capital. Por exemplo, imagine que ele queira se aposentar aos 50, com uma retorno anual de 10%. Nesse caso, para acumular R$ 1 milhão, ele deverá economizar e investir mensalmente R$ 1386,72.Siga o plano pacientemente
A depender da sua idade e do patrimônio que você já possui, pode ser mais fácil ou mais difícil conquistar a liberdade financeira a partir de dividendos. Contudo, grandes fortunas são construídas com trabalho e propósito. Então, quando tiver um plano claro, siga-o rigorosa e pacientemente. Talvez você descubra que, para levar a vida que você deseja em sua aposentadoria, deve ter um patrimônio aplicado em ações cujo valor seja um tanto distante da sua condição atual. Nesse caso, que tal empreender? Você pode se surpreender com o que uma mente determinada é capaz de fazer em um curto período de tempo. Desafie-se!Como montar uma carteira para viver de dividendos?
Para compor uma carteira de investimento com foco em dividendos, você deve adquirir ações de empresas que sejam boas pagadoras de dividendos. Isso costuma ser característica de empresas sólidas no mercado, com muito tempo de atuação e maturação empresarial. Ou seja, empresas em fase de crescimento e expansão não costumam ser boas escolhas para esse propósito, porque sua condição requer certo nível de endividamento, o que implica em menores lucros. Por isso, para escolher as melhores empresas, devemos nos valer do conceito de value investing. Confira alguns aspectos a considerar antes de investir:- Dividend Yield: esse dado apresenta a porcentagem de rentabilidade em dividendos sobre o preço da ação. Quanto maior a taxa, maior o retorno sobre o investimento;
- Payout: trata-se da porcentagem dos lucros da empresa distribuída aos acionistas na forma de dividendos. Quanto maior o payout maior o percentual dos lucros distribuídos em dividendos;
- Endividamento: toda empresa contrai algumas dívidas para garantir seu pleno funcionamento. Assim, é importante que o valor da dívida não seja superior ao seu patrimônio líquido.
